住宅ローン50年取り扱い始まる
日本経済新聞で「住信SBI、住宅ローン最長50年に 住宅価格高騰に対応」
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えらい時代が来ました。
30歳で住宅ローンを組んだら80歳まで。
人生の大半がローン返済で終わる上に、返済前に家が壊れそう。
50年住宅ローンにメリットはあるのか？
使いようによってはありますよね。
一番ダメなのが、住宅営業マンの口車に乗り、自分が借りられる金額を目一杯50年ローンで借りる。
そもそもの話、なんで50年ローンが出てきたか考えると、返済比率の問題だと思います。
返済比率とは自分の収入と返済金額の割合。
返済比率35％までの金融機関が多い。
例・・・
①年収500万円
②住宅ローン借り入れ予定金額 3,000万円 審査金利3％ 借入期間35年
毎月支払い115,455円 年間支払い1,385,460円
③マイカーローン 毎月30,000円支払い 年間支払い360,000円
1,385,460円+360,000円÷5,000,000円×100＝34.90％
年収500万円の人でマイカーローン30,000円あると3,000万円位が上限。
そこで50年ローンの登場
②借入期間を35年とすると毎月返済96,593円 年間返済1,159,116円
返済比率が30.38%まで下がる。
上記の計算で考えると3,600万円程度で比率35%となる。
※審査金利の低い金融機関や返済比率も銀行によって変わります。
ここで調子に乗って3,600万円借りるとだいぶ危なっかしい人生の選択になります。
まあそうは言っても恐らく住信の50年ローンは高属性をターゲットにした商品だろうから、事故率は低そう。
なんだかんだ一番危なっかしいのはフラット35の利用で目一杯な気がします。
フラット35は民間の金融機関より借りやすく、借入額も増やしやすい傾向。
単独契約ならまだしも、連名契約でやっとこ借りましたが一番危ない。
住宅は購入する、建てる、までは夢が広がりますが、住み始めて1ヶ月もすると夢から目が覚めます。
人間今いる現状を当たり前に感じるようにできているようで、新築の感動などすぐに忘れる。
背伸びは禁物です。
住宅を購入するのであれば、5年後、10年後、20年後の出口戦略は必須だと考えています。
5年後の残債はいくらで、いくら位で売却できそうか？
そんな事を考えながら不動産は購入するべきだと思いますが、夢はないから人生の面白みは少なくなるかもしれませんね・・・
